Jak wybrać najlepszą chwilówkę?

Jak wybrać najlepszą chwilówkę? Źródło: .

W ostatnich latach chwilówki niezmiennie zyskiwały na popularności i choć nowa ustawa antylichwiarska może zahamować ten wzrost, to nie ulega wątpliwości, że nadal będą jednymi z częściej wybieranych produktów finansowych. Powód jest prosty: w odróżnieniu od kredytów są to produkty bardzo łatwo dostępne i choć nie są pozbawione wad, to jednak mają znacznie więcej zalet. Dowiedz się, czym kierować się przy wyborze szybkiej pożyczki i jak wybrać najlepszą!

Na rynku istnieje wiele produktów finansowych przeznaczonych dla osób, które potrzebują pieniędzy, jednak niewiele, które można otrzymać szybko, bez zbędnych formalności i na dowolny cel. W odróżnieniu od kredytu, pożyczkę można otrzymać niemal od razu, co jest jej największą zaletą. Niewątpliwym plusem chwilówek są też mniejsze wymogi oraz minimum formalności, dzięki czemu pieniądze można otrzymać szybciej, także mając niewielką zdolność kredytową.

Ile kosztuje szybka pożyczka?

Decydując się na chwilówkę przede wszystkim należy zwrócić uwagę na jej koszty – w pierwszej kolejności na odsetki. Ich maksymalna wysokość jest określona w tzw. ustawie antylichwiarskiej i nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które aktualnie wynoszą 5% w skali roku. Maksymalna wysokość oprocentowania pożyczki nie może więc przekroczyć 10%.

W przypadku opóźnień w spłacie odsetki mogą być jednak wyższe. Jak bardzo? Według przepisów mogą wynieść maksymalnie 14%, czyli dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie, które wynoszą obecnie 7% w skali roku.

Odsetki to jednak nie jedyne koszty, jakie wiążą się z zaciągnięciem pożyczki – to zaledwie jeden z kilku czynników, wpływających na ostateczny koszt zobowiązania. Wszystkie pozostałe opłaty to koszty pozaodsetkowe, przede wszystkim prowizja za udzielenie pożyczki oraz opłata przygotowawcza i administracyjna, a także ubezpieczenie (np. od utraty źródła dochodów). Warto dodać, że zarówno ilość dodatkowych kosztów, jak i ich wysokość może się różnić w zależności od firmy i oferty.

Podobnie jak w przypadku oprocentowania, koszty pozaodsetkowe także nie mogą być wyższe niż przewidują przepisy. Aktualnie nie mogą przekroczyć 55% w skali roku. Wynika z tego, że dodatkowe opłaty mogą być nawet kilkukrotnie wyższe niż same odsetki, dlatego przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki warto dokładnie sprawdzić, ile wynoszą wszystkie jej koszty, a nie tylko samo oprocentowanie. Warto zwrócić uwagę, że przy niewielkich kwotach można uniknąć większości tych opłat. W internetowych porównywarkach pożyczek bez problemu znajdziemy chwilówki bez opłaty rejestracyjnej, jak i bez innych kosztów, np. odsetek. Wysokość takiej pożyczki jest jednak ograniczona, podobnie jak okres spłaty.

Jaką kwotę można pożyczyć i na jak długo?

Poza kosztami, istotnymi czynnikami decydującymi o wyborze chwilówki są także okres spłaty oraz kwota, jaką można pożyczyć. Na rynku dostępne są zarówno pożyczki na niewielkie kwoty, zaczynające się od kilkuset złotych (w większości firm od 100-300 zł), jak i na większe, dochodzące nawet do kilkudziesięciu tysięcy. Najpopularniejsze i najczęściej występujące są jednak pożyczki na kwoty do kilku tysięcy złotych.

Co do okresu spłaty, to na ogół uzależniony jest od wysokości pożyczonej kwoty. W przypadku kwot rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych może wynieść nawet kilka lat, jednak w przypadku chwilówek maksymalnie 30-60 dni, a minimalnie 5-7 dni.

Którą chwilówkę wybrać?

Na rynku istnieją setki firm pożyczkowych, z których każda ma w ofercie wiele różnego rodzaju produktów finansowych. Wybór odpowiedniej pożyczki nie jest więc łatwy. Częstym błędem podczas porównywania ofert jest zestawianie ze sobą produktów o różnych parametrach, co może wprowadzać w błąd, co do rzeczywistej wysokości ich kosztów – twierdzi Jerzy Małysz, ekspert z lowcachwilowek.pl. - W związku z tym, porównując pożyczki należy zestawiać ze sobą oferty o zbliżonym okresie spłaty i podobnej wysokości. Dzięki temu będziemy mogli ocenić, która oferta jest rzeczywiście najbardziej korzystna.

Przeglądając oferty warto posłużyć się RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania – wskaźnikiem, który chyba najlepiej obrazuje koszt pożyczki, bierze bowiem pod uwagę nie tylko jej oprocentowanie, ale i prowizje oraz inne opłaty. To podstawowy miernik wszystkich kosztów zobowiązania, który pozwala w szybki sposób porównać chwilówki – im wyższa wartość RRSO, tym wyższe są całościowe koszty pożyczki, a więc tym mniej jest opłacalna.

Na koniec warto wspomnieć, że na rynku dostępnych jest wiele ofert darmowych chwilówek. Takie pożyczki pozbawione są jakichkolwiek kosztów, zarówno odsetek, jak i kosztów dodatkowych takich jak prowizja czy ubezpieczenie – oznacza to, że oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Obecnie większość instytucji pozabankowych ma w swojej ofercie takie chwilówki, udzielane są one jednak tylko na niewielkie kwoty i na krótki okres. Poza tym darmowa jest tylko pierwsza pożyczka, kolejne w danej firmie są już w pełni płatne.

Następny artykuł